1. pilier vs. 2. pilier
Rok 2024
Množstvo ľudí na Slovensku si kladie otázky, či je vhodné byť v prvom alebo druhom pilieri. Táto otázka vôbec nie je taká jednoznačná a navyše to, čo platí teraz môže byť o 20 rokov úplne ináč. Myslíte si, že súčasní dôchodcovia vo svojich detských časoch vedeli, čo je to 2. pilier? Nie, nevedeli. Lebo ani neexistoval. To, čo bude naozaj v ďalekej budúcnosti je ťažké predvídať. Čo ak v budúcnosti budeme žiť v nejakom európskom superštáte alebo tu nebude demokracia ale úplne iné štátne zriadenie? Poznáte niekto históriu 2. piliera v Česku a Maďarsku? V roku 2024 je majetok vo všetkých DSS viac ako 13 miliárd. Zaujímavá suma pre zníženie štátneho dlhu, všakže?
Poďme ale bližšie od hypotéz k súčasnému nastaveniu. Jednoduchšie rozhodovanie majú určite tí, čo majú pár rokov do dôchodku. V prípade, že sa naozaj nič dramatického nestane, ponúkame Vám plusy a mínusy prvého a druhého dôchodkového piliera:
Porovnanie prvého a druhého piliera:
| Číslo | 1. pilier | 2. pilier |
|---|---|---|
| 1. | Výhodný pre starších ľudí | Vhodný pre mladých ľudí |
| 2. | Vhodný pre ľudí s nižším alebo žiadnym príjmom | Dobrá voľba pre ľudí, ktorí odvádzajú veľa do sociálnej poisťovne |
| 3. | Ohrozený starnutím populácie | Častými politickými zmenami sa môžu podmienky meniť |
| 4. | Nie je možné dediť | Nasporenú sumu je možné dediť |
| 5. | Garancia minimálnym dôchodkom | Nízkopríjmoví musia prijať doživotný dôchodok |
| 6. | Závisí od ekonomiky krajiny | Závisí od situácie na dlhopisovom a akciovom trhu |
| 7. | Solidárny dôchodkový pilier | Zásluhový dôchodkový pilier |
| 8. | Dôchodok len z jedného zdroja – štát | Dôchodok z dvoch zdrojov – od štátu a súkromného sektora |
| 9. | Neznehodnocujú ho poplatky a inflácia | Možnosť výberu z dôchodkových fondov |
| 10. | Väčšie istoty a garancie od štátu | Nie je zdaňovaný a má nízke poplatky |
Vek a príjem poistenca
Asi najväčšiu roľu pri rozhodovaní medzi prvým a druhým pilierom je vek a príjem. Platí všeobecné pravidlo: Ak ste mladí a máte vysoký príjem, vstúpte do 2. piliera. Ak máte pár rokov do dôchodku a nízky príjem, zostaňte v 1. pilieri. Prvý pilier je solidárny a snaží sa stierať rozdiely medzi bohatými a chudobnými a naopak druhý pilier je zásluhový a nijako sa Vám nebude krátiť alebo pridávať Vaša penzia. Tá závisí od toho, do ktorého fondu investujete.
Druhý pilier je kombinovaná penzia od štátu a súkromného sektoru
Množstvo laikov si myslí, že vstúpením do druhého piliera bude dostávať skutočne len penziu od dôchodcovskej správcovskej spoločnosti. Realita je taká, že 60% až 90% bude dostávať penziu od štátu a len cca. 10% až 40% penzie dostane od súkromných poisťovní. Pri druhom pilieri odvádzate v roku 2024 z Vašej ceny práce 4% do súkromných DSS a 14% do sociálnej poisťovne. Pri prvom pilieri je to celých 18% do sociálnej poisťovne. Aj pre túto istotu viac ľudí volí 2. pilier pred 1. pilierom.